近年，銀行在審批中小企融資申請時趨向謹慎，為中小企在融資上構成一定壓力。香港按揭證券有限公司自推出「中小企融資擔保計劃」後，備受有融資困擾的中小企所關注。但是該計劃實際上如何為企業解決煩惱？以下一些由香港按揭證券有限公司高級副總裁（業務運作）陳達強分享的真實個案，很值得中小企參考。

1)為企業貸款提供抵押品及節省財務成本

一家物流公司的員工數目超過100位，不符合工業貿易署「中小企信貸保證計劃」的申請資格。該公司已有一筆港元100萬的抵押循環透支額，但需要更多的額外資金以配合其業務需要。銀行要求該公司提供額外的抵押品以批出新的貸款，性該物流公司並未能滿足銀行的要求。

結果，就物流公司的貸款申請，銀行向按揭證券公司申請了擔保成數為5成的中小企融資擔保，以此作為新貸款的抵押品。由此，該公司獲銀行批出一筆為期5年的分期貸款。相比無抵押的貸款的年利率，新貸款的年利率低了1.5%，若考慮該物流公司所需要繳付的1%擔保年費，他們仍節省了0.5%的利息支出。

2)協助企業分散融資渠道

一家貿易公司在過去3年保持良好的財務紀錄，卻因某種原因未能向某間銀行取得額外融資。

透過按揭證券公司提的中小企融資擔保，該公司成功向另外一間銀行申請一筆貿易貸款以支持其業務發展，並開始與這間銀行建立生意夥伴關係。故此，該貿易公司便能分散其融資渠道。

3)協助在內地設有生產線的本港公司

一家電子產品及晶片生產商，雖然只成立了短短兩年，但業務發展迅速。該公司需要資金以配合其發展大計，但是它的主要運作乃於國內的生產廠房，而只在香港處理其會計帳目及行政工作。由於該公司成立時間較短，且涉及跨境風險，銀行對它的貸款申請有所保留。

最後透過向按揭證券公司申請了中小企融資擔保，銀行最終向該公司批出港元800萬的循環貸款，以配合其業務發展。